Finances: Comment la « thérapie financière » peut changer notre relation avec l’argent

Lorsqu’Anna Davies a eu 30 ans après être devenue mère, elle a remarqué un changement dans sa relation avec l’argent.

« Dans ma vingtaine, je pouvais tout me permettre avec mon salaire », raconte cette Américaine du New Jersey, aux États-Unis.

« Lorsque j’ai eu un enfant, j’ai dû commencer à prendre en compte à la fois les dépenses pour le bébé et la nécessité d’épargner pour l’avenir. »

Mme Davies savait que le stress financier lié au fait d’être une mère célibataire était important, d’autant plus qu’elle travaillait comme pigiste pour écrire sur les finances personnelles.

Mais, précisément parce qu’elle comprend l’économie et les investissements, elle était gênée de voir la réalité si éloignée des objectifs financiers qu’elle s’était fixés.

« J’ai compris que d’un point de vue intellectuel, j’étais capable de vous dire exactement comment vous deviez économiser votre argent et investir, mais je ne pouvais pas le faire pour moi-même. »

La jeune femme a alors découvert le domaine en pleine expansion de la thérapie financière, qui aborde à la fois les finances personnelles et la santé mentale.

Les thérapeutes financiers utilisent leur formation de psychologue pour aider les patients à résoudre leur relation avec l’argent, en traitant spécifiquement la racine émotionnelle du stress financier, plutôt que le comportement lui-même, comme le font certaines méthodes existantes.

Elle était terrifiée lors de sa première séance : « il est plus facile de parler de sexe et de relations amoureuses que d’argent.

« Même dans les limites d’une salle de thérapie, je pense que le fait de pouvoir [dire] : « ok, voici mon relevé bancaire, voici combien d’argent j’ai réellement » – c’est effrayant. »

Les questions d’argent sont – et ont toujours été – stressantes.

Pour certaines personnes, l’appréhension et la détresse peuvent même se manifester sous la forme d’une sorte de phobie.

Pour faire face à ces problèmes, un nombre croissant de personnes, comme M. Davies, se tournent vers des thérapeutes financiers.

Mais ce traitement hyper ciblé peut-il aider à résoudre les relations troubles avec l’argent ?

Une véritable phobie

Les décisions financières sont profondément liées aux émotions. Et la recherche le confirme.

En 2000, Daniel Kahneman a reçu le prix Nobel d’économie pour avoir appliqué les connaissances de la psychologie à la théorie économique, notamment dans les domaines du jugement et de la prise de décision dans des conditions d’incertitude.

Ses travaux ont confirmé que les décisions financières sont émotionnelles.

Selon une enquête menée en 2019 par la plateforme d’expérience des employés Perk Box, l’argent est la principale cause de stress au Royaume-Uni, 61 % des 1 139 personnes interrogées ayant déclaré que l’argent leur causait plus de stress que leur travail (51 %) et leur famille (24 %).

Brendan Burchell, professeur de sciences sociales à l’université de Cambridge, au Royaume-Uni, qui mène des recherches sur le stress lié à l’argent, affirme que la phobie financière est un phénomène réel.

Bien qu’il n’y ait pas beaucoup de recherches sur ce phénomène spécifique, nous savons qu’il peut se manifester différemment chez chaque personne – par exemple, certaines peuvent éviter de s’engager dans des questions liées à l’argent, tandis que d’autres peuvent dépenser excessivement en réponse à l’anxiété.

Quel que soit le comportement, les facteurs de stress émotionnel liés à la vie financière peuvent constituer un problème important.

« Cela ressemble vraiment à une phobie, à bien des égards », dit Burchell, dans le sens où nous avons une réponse profondément émotionnelle à l’argent.

D’une certaine manière, ajoute-t-il, la phobie de vérifier nos relevés bancaires, par exemple, n’est pas sans rappeler une peur extrême des araignées ou des clowns.

Pour cette raison, Burchell ne pense pas qu’une thérapie conventionnelle soit d’une grande utilité pour traiter les phobies financières.

« De la même manière que, par exemple, avoir quelqu’un qui sait écouter ne vous aide pas en particulier. Vous pouvez expliquer à l’infini pourquoi vous n’aimez pas les araignées, [mais] la phobie ne disparaîtra pas. « 

Mme Burchell estime que les professionnels spécialisés dans le traitement des phobies constituent une approche prometteuse pour mettre fin à la phobie financière.

« Il est important de suivre la bonne thérapie », dit-il.

« Si [la phobie financière] est authentique, comme le suggèrent tous nos [travaux] de laboratoire et certaines de nos autres études, alors quelque chose comme la TCC semble bien fonctionner. »

La Tcc, acronyme de « thérapie cognitivo-comportementale », est une forme de psychothérapie qui vise à apporter des changements en analysant les problèmes sous-jacents. C’est l’une des méthodes structurées que les thérapeutes financiers utilisent pour aider les patients.

Carrie Rattle, ancienne cadre de Wall Street devenue thérapeute financière, reconnaît que la Tcc est une approche pratique pour démêler les émotions des gens face à l’argent.

Au cours de sa précédente carrière, M. Rattle dit avoir réalisé que « dire aux gens de manière logique ce qu’ils « devraient » faire ne fonctionnait pas, même s’il existe des centaines d’organisations d’éducation financière et des milliers de livres sur la budgétisation ».

Ce fossé entre les connaissances financières et les émotions a conduit Rattle à sa deuxième carrière, celle de thérapeute financier.

Lindsay Bryan-Podvin, thérapeute financière et assistante sociale agréée du Michigan, aux États-Unis, aborde les problèmes financiers de ses patients par un « travail basé sur les valeurs », un aspect de la TCC qui consiste à réévaluer ce qui est important pour l’individu et à recadrer les décisions en fonction de ces valeurs.

Cela signifie que plutôt que de proposer aux patients des directives génériques telles que « arrêtez de dépenser de l’argent en mangeant au restaurant », Bryan-Podvin les encourage à réfléchir au type de dépenses qui génère le plus de valeur pour eux.

« Pour certains, les repas au restaurant offrent un moment sans stress pour se reconnecter avec les personnes qui leur sont chères, satisfaisant ainsi une valeur personnelle de connexion », dit-elle.

« D’autres peuvent valoriser les dépenses de rénovation ou de décoration de la maison, liées à une valeur de sûreté et de sécurité.

Bryan-Podvin estime que lorsque les habitudes de consommation des gens sont alignées sur leurs valeurs – et que les gens dépensent pour ce qu’ils apprécient le plus et économisent pour ce qu’ils apprécient le moins – ils obtiennent un meilleur retour émotionnel sur leurs dépenses.

Rattle, qui travaille pour aider les acheteurs compulsifs à se désendetter, utilise des outils de TCC, notamment la psychodynamique et le dialogue sur l’argent, ainsi que l’identification des schémas de comportement.

« Identifier les déclencheurs émotionnels est essentiel pour l’autogestion », dit Rattle.

« Lorsqu’il y a un déclencheur, vous devez être prêt à faire une pause pendant l’émotion afin de recadrer la réaction depuis un endroit plus calme. »

Ce « lieu de calme » est particulièrement important pour les couples confrontés à des problèmes financiers, car les données montrent que le stress financier est un facteur important de divorce.

C’est le cas même pour les couples qui n’ont pas de difficultés à joindre les deux bouts.

Il ne s’agit pas d’un « remède »

La thérapie financière est encore un domaine relativement nouveau et sa pratique est encore assez limitée aux États-Unis.

Il y a encore beaucoup à apprendre sur ce que la thérapie financière peut – et ne peut pas – faire.

Les avantages potentiels sont considérables, mais certains experts estiment qu’une prise en charge adéquate du stress financier peut aller plus loin qu’une thérapie financière hyperdirigée.

Si M. Burchell croit au traitement des phobies financières, il n’est pas nécessairement favorable au traitement des finances comme un problème isolé. Souvent, dit-il, elles sont mêlées à d’autres problèmes psychologiques qui doivent être traités.

La « thérapie par le shopping » est peut-être l’un des moyens utilisés par la personne pour garder le contrôle », suggère-t-il à titre d’exemple.

« L’idée de trouver une solution simple [où] vous faites un petit nombre de séances et vous êtes « guéri » ne va pas fonctionner ».

1. Burchell souligne que nous n’en sommes tout simplement pas encore au stade où nous savons comment ces approches fonctionnent à long terme, en raison du peu de connaissances que nous avons sur les liens entre nos finances et nos émotions.

Et aussi intéressante que soit l’idée d’une thérapie financière, certains ne l’adopteront pas facilement, du moins pas d’emblée. C’était sans doute le cas pour Davies.

Quoi qu’il en soit, une fois que Davies s’est ouverte, elle a trouvé la poursuite bénéfique.

D’après sa propre expérience, elle dit qu’il a été utile de reconnaître les schémas de l’enfance et la façon dont ils se sont transformés et modifiés lorsqu’elle est devenue mère.

« Je suis plus attentive à la façon dont je dépense mon argent et à la façon dont je parle d’argent avec ma fille », dit-elle.

« Je veux qu’elle ait le sentiment de maîtriser son argent, qu’elle ne se sente pas dépassée en vieillissant – j’espère que je pourrai poser les bases de bonnes compétences financières pour elle. »

Source : BBC